Wat is de Digital Operational Resilience Act (DORA) en waarom zou het u iets kunnen schelen?

Cyberaanvallen, IT-storingen en digitale verstoringen zijn dagelijkse zorgen geworden voor financiële instellingen. Deze gebeurtenissen onderbreken niet alleen systemen - ze tasten het vertrouwen van de klant aan, nodigen uit tot toezicht door de regelgevende instanties en brengen in sommige gevallen het voortbestaan van een organisatie op de lange termijn in gevaar. De Europese Unie erkent de omvang van deze dreiging en heeft de Digital Operational Resilience Act (DORA) geïntroduceerd - een baanbrekende verordening die nu van kracht is in de hele financiële sector.

DORA markeert een verschuiving in de manier waarop operationele veerkracht wordt begrepen en gehandhaafd in een digital-first economie. Het is niet langer voldoende om een beveiligingsbeleid op papier te hebben of reactieve procedures in te voeren. Van financiële entiteiten wordt nu verwacht dat ze proactief beheren, documenteren en aantonen dat ze bestand zijn tegen ICT-gerelateerde verstoringen. Niet alleen aan regelgevers, maar ook aan klanten, partners en belanghebbenden die op elk niveau verantwoording verwachten.

Wat is DORA?

DORA, een afkorting van de Digital Operational Resilience Act, is een verordening die door de Europese Unie is uitgevaardigd om ervoor te zorgen dat financiële entiteiten bestand zijn tegen en kunnen herstellen van ernstige operationele verstoringen in verband met hun digitale systemen. DORA, geïntroduceerd als onderdeel van het bredere digitale geldpakket van de EU, is de eerste verordening in zijn soort die digitale operationele veerkracht in de hele financiële sector met een dergelijke specificiteit en reikwijdte aanpakt.

In tegenstelling tot eerdere richtlijnen die misschien alleen maar zinspeelden op de noodzaak van digitaal risicobeheer, schrijft DORA concrete acties en functieoverschrijdende verantwoording voor. Het creëert een uniform wettelijk kader voor het beheer van ICT-risico's (informatie- en communicatietechnologie) en maakt een einde aan de lappendeken van nationale regelgeving die tot nu toe bestond. Dit is een game-changer voor financiële instellingen, maar ook voor de technologieleveranciers die hen ondersteunen.

Door duidelijke en afdwingbare regels in te voeren, beoogt de verordening de financiële markten stabieler en veiliger te maken. DORA schetst niet alleen de verwachtingen voor interne ICT-systemen, maar breidt de compliance-verantwoordelijkheid ook uit naar externe externe leveranciers die digitale diensten leveren. Dit omvat alles, van cloudopslag en netwerkservices tot tools voor incidentrespons en uitbestede IT-activiteiten.

Wie moet voldoen aan DORA?

De reikwijdte van DORA is breed - met opzet. Het omvat vrijwel elke speler in het financiële systeem, variërend van gevestigde banken en verzekeringsmaatschappijen tot opkomende fintech-bedrijven. DORA is met name van toepassing op kredietinstellingen, beleggingsondernemingen, betalingsinstellingen, instellingen voor elektronisch geld, pensioenfondsen, verzekerings- en herverzekeringsondernemingen en aanbieders van cryptoactivadiensten. Maar daar blijft het niet bij.

Alle externe ICT-dienstverleners die essentiële digitale diensten aanbieden aan deze financiële instellingen worden ook getroffen. Dat betekent dat cloud computing-providers, softwareleveranciers, managed security service providers en zelfs adviesbureaus die operationele processen afhandelen, moeten opletten. De rimpeleffecten van deze verordening zijn aanzienlijk. Zelfs als uw bedrijf niet rechtstreeks door DORA wordt gereguleerd, kan deel uitmaken van een financiële toeleveringsketen u aan de verwachtingen ervan onderwerpen.

Deze opname van ICT-leveranciers onderstreept de groeiende erkenning van de EU dat het uitbesteden van digitale activiteiten risico's niet elimineert - het verschuift alleen waar en hoe het risico moet worden beheerd. Als gevolg hiervan kunnen leveranciers die DORA negeren, worden uitgesloten van aanbestedingsprocessen of worden geconfronteerd met meer controle tijdens due diligence.

De vijf pijlers van DORA

In de kern is DORA opgebouwd rond vijf operationele pijlers, die elk een cruciaal gebied van digitaal risico en veerkracht aanpakken.

1. ICT-risicobeheer

De eerste pijler, ICT-risicobeheer, vereist dat financiële instellingen systemen en governancestructuren bouwen die digitale risico's actief beheren. Dit omvat het in kaart brengen van hun digitale activa, het identificeren van kwetsbaarheden en het implementeren van mitigerende maatregelen die regelmatig worden herzien. Het is niet genoeg om een cyberbeveiligingsbeleid te hebben. Organisaties moeten bewijzen dat hun risicobeheerpraktijken dynamisch en getest zijn en ingebed zijn in de dagelijkse bedrijfsvoering.

2. Melding van incidenten

Het melden van incidenten vereist tijdige en gestructureerde communicatie van grote ICT-incidenten aan de nationale regelgevende instanties. Deze incidenten kunnen bestaan uit datalekken, servicestoringen, cyberaanvallen of operationele storingen. De rapportagevereisten zijn gestandaardiseerd om ervoor te zorgen dat autoriteiten consistente en bruikbare informatie ontvangen. Instellingen moeten ook interne procedures handhaven voor het classificeren van incidenten en het uitvoeren van post-mortemanalyses.

3. ICT-verdediging testen

De derde pijler richt zich op het testen van ICT-systemen. DORA vereist voortdurende tests van digitale verdediging, inclusief geavanceerde praktijken zoals dreigingsgestuurde penetratietests (TLPT) voor kritieke instellingen. Deze tests moeten scenario's uit de echte wereld simuleren en verder gaan dan de standaard kwetsbaarheidsscans. Het doel is om het vertrouwen op te bouwen dat systemen bestand zijn tegen daadwerkelijke bedreigingen, niet alleen tegen theoretische risico's.

4. Risicobeheer door derden

Financiële instellingen moeten de risico's van hun ICT-dienstverleners beoordelen, monitoren en documenteren. Dit omvat due diligence voordat leveranciers in dienst worden genomen, continue prestatiemonitoring en duidelijke contractuele bepalingen rond beveiliging en incidentrapportage. In wezen houdt DORA financiële entiteiten verantwoordelijk voor de acties (of mislukkingen) van hun leveranciers.

5. Delen van informatie

DORA moedigt instellingen aan - en vereist in sommige gevallen - om deel te nemen aan vertrouwde netwerken waar informatie over cyberdreigingen wordt gedeeld. Het idee is om een collectieve verdediging op te bouwen in het hele financiële ecosysteem door sneller te kunnen reageren op opkomende bedreigingen en dubbel werk tot een minimum te beperken.

Waarom het nu belangrijk is

De Digital Operational Resilience Act is nu van kracht. Sinds januari 2025 wordt van alle financiële instellingen en kritieke ICT-aanbieders die binnen de EU actief zijn, verwacht dat zij aan de eisen van de EU voldoen. Organisaties moeten nu kunnen aantonen dat ze actief bezig zijn met het beheren van digitale operationele veerkracht in overeenstemming met de regelgeving.

Regelgevers kunnen op elk moment om bewijs van naleving vragen en instellingen moeten voorbereid zijn op audits, prestatiebeoordelingen en vervolgonderzoeken. Dit omvat het hebben van gedocumenteerde processen voor ICT-risicobeheer, incidentrespons, testen, toezicht op leveranciers en het delen van informatie.

Vertraging van de uitvoering kan leiden tot:

• Regelgevende boetes
• Verstoring van de bedrijfsvoering
• Reputatieschade
• Verlies van concurrentievoordeel

Recente spraakmakende verstoringen - of ze nu worden veroorzaakt door ransomware of uitval van clouddiensten - hebben aangetoond hoe kwetsbaar digitale systemen kunnen zijn. DORA streeft ernaar ervoor te zorgen dat die systemen worden versterkt voordat het noodlot toeslaat. Het verandert fundamenteel de manier waarop organisaties moeten denken over digitale risico's. Waar cybersecurity ooit beperkt was tot IT-afdelingen, vereist DORA cross-functionele participatie. Risicofunctionarissen, compliance-professionals, juridische teams en senior executives moeten nu op één lijn zitten over de manier waarop veerkracht wordt gemeten, onderhouden en aangetoond.

Het strategische voordeel van DORA-compliance

Hoewel DORA vaak wordt gezien als een nalevingslast, zijn er duidelijke strategische voordelen verbonden aan het serieus nemen ervan:

• Veerkracht als concurrentievoordeel: Organisaties die blijk geven van robuuste veerkracht, kunnen meer klanten en partners aantrekken.
• Cross-functionele uitlijning: DORA bevordert de samenwerking tussen IT-, compliance-, juridische en leveranciersmanagementteams.
• Verminderde uitvaltijd: Met beter voorbereide systemen en teams kan uw organisatie sneller herstellen - en zelfs meer problemen voorkomen.
• Gereedheid voor regelgeving: DORA-compliance legt de basis voor aankomende regelgeving in verschillende sectoren, waaronder AI en wetten op het gebied van kritieke infrastructuur.

Voor externe leveranciers kan "DORA-ready" ook een belangrijke onderscheidende factor zijn bij het bieden op contracten in de financiële sector.

Wat is het volgende?

Nu DORA van kracht is, ligt de prioriteit voor financiële instellingen en ICT-leveranciers niet langer bij de voorbereiding, maar bij het bewijzen dat hun operationele weerbaarheidsmaatregelen in de praktijk werken. Regelgevers in de hele EU beginnen te beoordelen hoe goed organisaties de verordening implementeren. Dit omvat het beoordelen van documentatie, testprotocollen, toezicht door derden en mogelijkheden voor incidentrespons. Als je organisatie nog geen concrete stappen heeft gezet, neemt het risico op achterstand - zowel juridisch als operationeel - met de dag toe.

Beoordeel uw nalevingshouding

Als u nog geen grondige nalevingsbeoordeling heeft uitgevoerd, is dat uw startpunt. Een gedetailleerde gap-analyse helpt bij het identificeren van eventuele discrepanties tussen uw huidige digitale veerkrachtcapaciteiten en de verwachtingen van DORA. Zelfs als u eerder vooruitgang hebt geboekt op het gebied van naleving, vereisen de voortdurende vereisten van de verordening - zoals terugkerende tests, bijgewerkte risicoregisters en actief toezicht op externe serviceproviders - continu toezicht. Dit betekent dat beleid, controles en rapportagestructuren regelmatig moeten worden herzien om ervoor te zorgen dat ze effectief en relevant blijven.

Organisaties moeten ook beoordelen hoe goed hun ICT-risicobeheerkaders zijn geïntegreerd in alle afdelingen. Echte operationele veerkracht wordt niet door één team gehandhaafd. Het moet worden ingebed in juridisch, compliance, IT, inkoop en uitvoerend leiderschap.

Interne competentie opbouwen

Een van de meest over het hoofd geziene uitdagingen bij DORA is de vaardigheidskloof. Hoewel beleid en kaders belangrijk zijn, hangt een succesvolle implementatie af van mensen die begrijpen hoe ze moeten worden toegepast. Dit is met name relevant voor personen die verantwoordelijk zijn voor compliancetoezicht, risicobeheer door derden en ICT-governance. Deze rollen vereisen niet alleen inzicht in de regelgeving, maar ook het vermogen om complexe vereisten in dagelijkse processen te interpreteren en te operationaliseren.

Om aan die behoefte te voldoen, biedt Readynez een speciale eendaagse cursus aan: "DORA Essentials – Building Robust Digital Operational Resilience." De cursus is bedoeld voor professionals in de financiële sector - waaronder juridische adviseurs, compliance officers, IT-leiders en senior besluitvormers - die een praktisch, bruikbaar begrip van DORA nodig hebben. Onder leiding van regelgevingsexpert Anette Pedersen combineert de cursus door een instructeur geleide sessies, groepsoefeningen en een gestructureerde nalevingschecklist om deelnemers te helpen hun huidige toestand te evalueren en de volgende stappen te definiëren.

Training gaat niet alleen over het aanvinken van een vakje. Het gaat om het opbouwen van interne capaciteit, het bevorderen van eigenaarschap en het in staat stellen van teams om met vertrouwen te handelen - of het nu gaat om een wettelijke inspectie, een cyberbeveiligingsincident of een leveranciersbeoordeling.

Klaar om veerkracht op te bouwen?

Doe mee aan onze DORA Essentials-cursus om wettelijke vereisten om te zetten in real-world gereedheid.
Meer informatie en registreer →